Кредитные программы SBA

Кредиты в рамках SBA (Small Business Administration) чрезвычайно полезны для заемщиков, которые в ином случае не могли бы обеспечить финансирование по разумным расценкам и условиям.

Доступность кредитов в рамках системы SBA помогала бесчисленным предпринимателям с момента создания агентств во времена Эйзенхауэра. По сути дела, Управление по делам малого бизнеса США обработало более 20 млн. кредитов с 1953 года. Агентство не берет кредиты самостоятельно; скорее, SBA гарантирует часть кредита, что делает более выгодным для кредиторов предоставление финансовых средств мелким компаниям, которые могут попадать в категорию повышенного риска. Эти компании зачастую не располагают достаточным финансовым положением для получения традиционных банковских кредитов.

Кредитные программы SBA

С тех пор, как правительство поддерживает оформление кредитов, у небольших банков намного больше стимулов для обработки и утверждения финансовых средств, выделяемых на мелкие предприятия для начинающих и расширяющихся компаний. Кредитование малого бизнеса через систему SBA имеет важное значение для  местных и региональных банков, которые сталкиваются с возросшей конкуренцией со стороны крупных банков и не банковских кредиторов, включая Amazon, который проник на рынок. В то же время кредиты SBA невероятно ценны для кредиторов, которые в противном случае не могли бы обеспечить финансирование по разумным расценкам и условиям.

Амбициозные предприниматели, в том числе женщины, меньшинства и ветераны, пользуются кредитами под регистрационным номером 7 (a), CDC/504, микрокредитами и кредитными программами Community Advantage  в большом количестве. В 2016, в соответствии с утвержденным агентством финансовым годом, в рамках системы SBA через популярную программу 7 (а) было оформлено более 70 тыс. кредитов на $28,9 млрд., а также 504 кредитных программы. Эти программы кредитования помогают создавать и поддерживать почти 700 тыс. рабочих мест по всей стране.

Читайте также:   Марчин Гродовски (LeaseLink) - о микро лизинге для предпринимателей в Польше

Программа кредитования 7 (а) (для кредитов от $150 тыс. до $5 млн.), позволяет заемщикам использовать кредиты, предоставляемые в рамках системы, для создания нового предприятия или оказания помощи в приобретении, эксплуатации или расширении существующего бизнеса. Специальные сборы, процентные ставки и условия кредита согласовываются между заемщиком и кредитором, утвержденным в рамках системы SBA (нередко местным или региональным банком).

Кредиты SBA невероятно ценны для кредиторов, которые в противном случае не могли бы обеспечить финансирование по разумным расценкам и условиям

Программа кредитования 7 (а) в рамках системы SBA предлагает более низкие и долгосрочные финансовые средства, которые могут помочь основать бизнес — а для тех, кто заинтересован в расширении — лучше управлять денежными потоками. Это позволяет представителям малого бизнеса сосредоточиться на текущих расходах, а не на погашении задолженности. Для оформления кредита через программу кредитования 7 (a) в рамках системы SBA требуется представление промысловой налоговой декларации за последние 3 года и документа о поступлениях от личного походного налога за последние 2 года для всех заемщиков, имеющим более 20% акций.

SBA (Small Business Administration)
SBA (Small Business Administration)

Экспресс-кредиты, предоставляемые в рамках системы SBA, являются хорошим источником долгосрочного финансирования потребностей в оборотном капитале. Возраст предприятия должен быть более 18 месяцев, и владельцы должны быть либо гражданами США, либо владельцами грин-карты. Кредиты в размере до $350 тыс. могут использоваться для финансирования потребностей в оборотном капитале или для закупки оборудования. Кредиты до $100 тыс. не требуют каких-либо справок о доходе. Однако для кредитов свыше $100 тыс. необходим отчет о деятельности предприятия за последние 2 года и налоговая декларация от личного походного дохода для лиц, владеющих более 20% долей компании.

Кредиты до $100 тыс. не требуют каких-либо справок о доходе

Программа финансирования CDC/504 в рамках системы SBA считается долгосрочным кредитом с фиксированной ставкой, который используется для финансирования таких активов, как недвижимость или оборудование. Заемщик малого бизнеса должен занимать минимум 51% активов недвижимости, а также не может иметь продажи свыше $6 млн. и нанимать более 500 сотрудников. Типичные ставки приблизительно такие же, как и прайм рейт на фиксированных. Для рассмотрения заявки на получение кредита CDC/504, кандидаты должны удовлетворять определенные требования.

Читайте также:   Предприниматели Украины об основных проблемах развития МСБ

Программа кредитования Community Advantage предназначена для удовлетворения потребностей в кредитовании, управлении и технической помощи малому бизнесу, находящемся на дефицитных рынках. Программа предоставляет социально ответственным кредиторам, таким, как Empire State Certified Development Corporation, доступ к программе кредитования 7 (a) с гарантией получения кредитов до $250 тыс. более чем 85%. Хотя заемщик должен доказать кредитоспособность и жизнеспособность предприятия, в отличие от традиционного кредитования, квалификация этой программы не ограничивается размером балансового отчета заемщика или объемом залога. Программа в конечном счете расширяет доступ к доступным кредитам для компаний, которые в противном случае не смогли бы получить финансовые средства.

Программа микрокредитования в рамках системы SBA предоставляет кредиты до $50 тыс., тем самым оказывая помощь малому бизнесу в развитии. Средний микрокредит составляет около $13 тыс. Микрокредиты могут использоваться для оборотного капитала, пополнения припасов или предметов снабжения, мебели или машин/оборудования. Микрокредит в рамках SBA не может использоваться для погашения существующих долгов или приобретения недвижимости.

Финансирование SBA укрепляет позиции мелких предприятий, которые являются основным двигателем создания рабочих мест и экономического роста

Кроме того, SBA выступает от имени малых предприятий, с тем чтобы помочь им получить доступ к почти $100 млрд. федеральных контрактов. Агентство также проводит программы обучения и подготовки кадров через национальную сеть с более чем 14000 партнерами, включая Small Business Development Centers (SBDCs), Women’s Business Centers, Veteran Business Centers and SCORE (Service Corps of Retired Executives). Важно то, что в случае стихийных бедствий, таких, как ураган Харви, агентство предлагает помощь, включая кредиты на случай стихийных бедствий владельцам малого бизнеса, пытающимся стать на ноги.

Читайте также:   Статистика программы ПриватБанка «КУБ»: свыше 9 тысяч займов для МСБ

Перевод: inc.com

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Мнение экспертов

комментариев