Банковская стратегия МСБ

Малый бизнес – это физические лица, имеющие статус юридического лица. У них те же потребности, что и у обычных людей – расчеты, депозиты, налоги и кредиты. Они уже привыкли к тому, что банки научились хорошо общаться с физиками, и не очень рады, когда отношение к ним как юрикам откровенно плохое.

Опыт банков по работе с МСБ

Малый бизнес – так называемые физюрики – не дает большой прибыли банку. Но когда этот малый бизнес уже вырос и показывает прибыль, за этот бизнес, как за хорошего клиента, начинается борьба других банков. Поэтому единственный способ получить такого клиента – это начать его кредитовать, что довольно рискованно. Об этом заявила на конференции «Банки и МСБ: особенности отношений, проблемы и решения», организованной порталом Bankir.Ru 27 февраля 2018 года руководитель департамента развития бизнеса и продаж банка «Уралсиб» Екатерина Маландий.

Екатерина Маландий - руководитель департамента развития бизнеса и продаж банка «Уралсиб»
Екатерина Маландий — руководитель департамента развития бизнеса и продаж банка «Уралсиб»

Учитывая этот фактор, банк «Уралсиб» пошел по такому пути – он принял решение самостоятельно растить малый бизнес. Для этого был открыты университет, в котором банк обучает предпринимателей и дает им шанс попробовать и решить: заниматься бизнесом – это их дело, или нет.

Екатерина Маландий отметила, что по опыту общения с предпринимателями она понимает, что людей мало интересует решение вопроса о том, как правильно вести бухгалтерию или платить налоги. Их интересует вопрос – как заработать больше прибыли.

Директор по развитию бизнеса департамента малого бизнеса банка ВТБ Илья Абуд сообщил, что его работа в банке заключается в том, чтобы довести до совершенства интернет-банк для предпринимателей.  В результате сегодня заполнение платежки в банке занимает всего 6 секунд. Банк много работает над тем, чтобы выводить товары предпринимателей на международные торговые площадки, например, на Amazon и EBay. Он привел пример предпринимателя – клиента банка, который делает из фанеры модели судов. Когда банк помог ему выйти на международные торговые площадки, за заказами к этому клиенту выстроились покупатели из США и Европы. Илья Абуд подчеркнул, что в век, когда практически все товары легко копируются и производятся в Китае, в России все же есть конкурентное производство в сегменте малого бизнеса, и ему надо помогать развиваться.

Читайте также:  Ameriabank и BSTDB продолжат кредитовать МСБ Армении
Наталья Базалей - начальник департамента электронного бизнеса и платежных сервисов Транскапиталбанка
Наталья Базалей — начальник департамента электронного бизнеса и платежных сервисов Транскапиталбанка

Начальник департамента электронного бизнеса и платежных сервисов Транскапиталбанка Наталья Базалей рассказала о том, как снизить затраты банка на эквайринг. По ее словам, можно частично перевести эквайринг банка на аутсорсинг, можно – полностью, а можно попросить клиента самому купить оборудование и дать ему низкую ставку на эквайринг. Можно предлагать клиенту эквайринг вместе с онлайн- кассой. На вопрос модератора конференции, генерального директора компании Frank Research Group Юрия Грибанова, сколько банков может остаться на рынке эквайринга, Базалей ответила, что порядка трех-четырех десятков.

В процессе обсуждения проблем взаимодействия банков и своих клиентов в рамках круглого стола Юрий Грибанов отметил, что за истекший год качество обслуживания малого бизнеса в банках практически не изменилось. Быть может, стало чуть-чуть лучше. При этом участники круглого стола сошлись во мнении, что для общения с клиентами в следующем году банками все больше будут задействованы механизмы удаленного общения и доступа.

СЕО компании Must Андрей Редько, отметил, что для банка любое предприятие МСБ – это черная коробочка. Непонятно, как считать эффективность этого бизнеса, ибо существует много разных бизнес-моделей, и «средняя оценка бизнеса» никогда не попадет в цель. Редько предлагает с помощью своего продукта, основанного на технологии распределенных реестров – блокчейн — полностью оцифровать актив предпринимателя, разделяя его на множество мелких деталей. Речь идет об автотранспорте. «Мы продаем предпринимателю не месяц аренды, а километр – и если он у нас этот километр пробега уже купил, то этот километр надо отработать, чтобы не потерять вложенные в него деньги», — заявил Редько. Он отметил, что также можно оцифровать час работы оборудования. Поэтому блокчейн помогает создавать товарный продукт там, где для него не было места, уверен он.

Читайте также:  В Казахстане действующим предпринимателям не будут выдавать микрокредиты
Сергей Паршиков - директор проектов Сбербанка
Сергей Паршиков — директор проектов Сбербанка

По словам директора проектов Сбербанка Сергея Паршикова, мы все хорошо помним свои имя, фамилию и отчество и охотно используем эти данные как идентификатор. Но представители малого бизнеса, как правило, не помнят ни номер своего расчетного счета, ни ИНН. Такому предпринимателю неудобно постоянно придумывать новые пароли и логины для входа в Интернет-банк и в другие сервисы для бизнеса. Поэтому предпринимателю, который обслуживается в Сбербанке, гораздо легче использовать свои учетные данные, уже имеющиеся в системе Сбербанка, в других местах в Интернете. Они позволяют бесшовно перейти в раздел партнерских предложений – например, чтобы узнать, что у партнера есть для своих клиентов скидки или промо-периоды. А это помогает партнерам банка развивать бизнес и предлагать клиентам Сбербанка новые услуги. Порядка 600 тысяч клиентов Сбербанка уже опробовали новые сервисы, которых в экосистеме Сбербанка уже используется около 20.

В этом году Сбербанк будет стремиться стирать границы между интернет-банком и внешними сервисами, то есть увеличивать количество провязок между услугами и монетизировать свои разработки. Сергей Паршиков уверен, что все банки должны копировать опыт Сбербанка, соревноваться с ним, а уже потом можно будет конкурировать за клиента.

Паршиков отметил, что интернет–банком обычно пользуются бухгалтеры, и им никогда не будет интересно предложение онлайн- бухгалтерии. Поэтому не стоит пытаться продать бухгалтеру тот продукт, который может лишить его работы. «Идите в массовые истории, в те места, где сидят парни дочерей владельцев бизнеса, которые разбираются в компьютерах – вот таи и есть жизнь для продвижения услуг банка», — резюмировал Сергей Паршиков.

Читайте также:  Яков Новиков (Модульбанк): моя философская позиция в том, что предпринимателю главное не мешать
Антон Купринов - исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы
Антон Купринов — исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы выдает поручительства на кредиты лишь на 70% от суммы займа, которую банк готов выдать малому бизнесу. Сделано это для того, чтобы банки тоже оценивали своих клиентов с трезвой головой и не перекладывали защиту своих денег лишь на фонд.

Об этом сообщил на конференции исполнительный директор фонда Антон Купринов. По его словам, фактически поручительство – это страховка, к которой прибегают банки для сохранности своих средств, выдаваемых компаниям МСБ. А для репутации компании важно ее честное имя. Вот и фонд старается платить за свои поручительства всегда. Но при этом убыточность за последние годы уменьшается. Это связано с тем, что фонд стал совместно с банками тщательнее проверять клиентов. «Мы стараемся проверить бизнесмена, чтобы понять, не похоронил ли он уже несколько бизнесов, не бросил ли компанию с долгами. В том числе и с долгами перед государством», — отметил Купринов. Текущая убыточность фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Москвы – около 4%, и это на фоне убыточности кредитования банками по всей Москве, которая составляет 20%. Это очень приличная цифра.